TOP 3 ประกันสุขภาพเหมาจ่าย ไม่พ่วง ปี 2018-2020

TOP 3 ประกันสุขภาพเหมาจ่าย สำหรับคนไทย

เหมาจ่าย คือ จ่ายตามจริงในหมวดความคุ้มครองนั้น
ไม่พ่วงคือ ไม่ต้องซื้อพ่วงประกันชีวิต ทำเดี่ยวๆ ได้ 

พ่วงคือ ทำสัญญาหลักเป็นประกันชีวิต และพ่วงอนุสัญญาประกันสุขภาพ

หากสนใจเฉพาะแผน ประกันสุขภาพ OPD อย่างเดียว ดูใน ประกันสุขภาพ OPD คลิก

จัดอันดับ Top 3 แผนประกันแบบเหมาจ่าย ราคาประหยัด ไม่ต้องซื้อพ่วง

อันดับ 1  

ประกันสุขภาพเหมาจ่าย  

"สุขใจ เหมาจ่าย" กรุงเทพประกันภัย

จุดเด่น "สุขใจ เหมาจ่าย"
มีแผนให้เลือกทั้งมี OPD และ ไม่มี OPD
เบี้ยเริ่มต้นถูกมากเหมาะกับซื้อไว้เสริมประกันตัวอื่น หรือสวัสดิการอื่น
มีบริการ ดูแลที่บ้านต่อเนื่องอีก 7 ครั้ง จากพยาบาลหรือเจ้าหน้าที่อื่นๆ หากนอน admit รพ. มากกว่า 48 ชม. ดูรายละเอียดใน สิทธิประโยชน์
รับประกันโดยบริษัทที่เคลมง่าย กรุงเทพประกันภัย
มีบัตร care card รพ. ในเครือที่เข้าร่วมไม่ต้องสำรองจ่าย อยู่ในระดับมีมาตรฐาน
ยังมีแผน สุขใจ Co pay ที่ร่วมจ่าย 20% ประกันจ่าย 80% ให้เลือกด้วย

"สุขใจ เหมาจ่าย" จำหน่ายผ่าน >> PrakunRod.com 

อันดับ 2  

ประกันสุขภาพเหมาจ่าย  

ประกันเหมาจ่าย 2  จากสินมั่นคงประกันภัย



จุดเด่น "เหมาจ่าย2"
มีให้เลือกทั้งแบบมี OPD และ ไม่มี OPD
ค่าเบี้ยถูกมาก
ค่าห้อง อยู่ในวงเงินเหมาจ่ายด้วย โดยวงเงินเหมาจ่ายต่อโรคมีให้เลือก 30,000 และ 50,000 บาท ส่วนมากประกันที่อื่นจะไม่เหมาจ่ายค่าห้อง โดยจะกำหนดค่าห้องมาในตาราง
เบี้ยประกันหลักพัน ถึงหมื่น
มีบัตร care card ไม่ต้องสำรองจ่าย

จุดด้อย
ไม่มีวงเงินค่ารักษาพยาบาลฉุกเฉิน  อาจต้องทำ ประกันอุบัติเหตุเพิ่มเติม หรือซื้อแผนที่มีวงเงิน OPD ด้วย

อันดับ 3  

ประกันสุขภาพเหมาจ่าย  

"Health Smile" เมืองไทยประกันภัย

จุดเด่น "เมืองไทย Health Smile"
มีให้เลือกหลายแผน และซื้อ OPD เพิ่มได้
มีค่าห้อง IPD ให้เลือกสูงถึง 4 พันต่อคืน ในแบบที่6
เบี้ยประกันหลักพัน ถึง หมื่น
มีบัตร care card ไม่ต้องสำรองจ่าย




แผนประกันที่นำมาให้ศึกษา ถือเป็นแผนที่จัดว่าเบี้ยถูกคือ ไม่กี่พันบาท ก็สามารถซื้อไว้กระจายความเสี่ยงได้ และยังลดภาษีได้อีก แต่หากใครต้องการแผนประกันที่เบี้ยเป็นหลักหลายหมื่นถึงแสน ก็ยังมีให้เลือกในตลาดประกันสุขภาพมากมาย

คำนวณเบี้ยประกันสุขภาพ หลายบริษัทในครั้งเดียว >>  เปรียบเทียบประกันสุขภาพ คลิก

ความรู้เกี่ยวกับประกันสุขภาพ

ข้อดี ของประกันสุขภาพแบบไม่ต้องพ่วงคือ 

• เหมาะกับการซื้อเพื่อดูแลสุขภาพระยะสั้น- กลาง เนื่องจากไม่ต้องพ่วงกับสัญญาหลักที่ต้องส่งเบี้ยระยะยาว
• เหมาะกับการซื้อเสริมประกันสุขภาพที่มีอยู่แล้วแต่วงเงินไม่เพียงพอกับค่ารักษาที่ปรับตัวสูงขึ้นในปัจจุบัน

ข้อดี ของประกันสุขภาพแบบพ่วงประกันชีวิต

• เหมาะกับการวางแผนระยะยาว มีความมั่นคงทางการเงินที่จะส่งเบี้ยสัญญาหลักระยะยาวได้ และซื้อประกันสุขภาพแบบพ่วงเสริม

ทำความเข้าใจประกันสุขภาพที่มักจะเข้าใจกันมาผิดๆ 

1. สัญญาประกันสุขภาพเป็นสัญญาปีต่อปี ไม่ใช่สัญญาระยะยาว ไม่ว่าจะเป็นแบบพ่วงหรือไม่พ่วงก็เป็นสัญญาปีต่อปีใชัหลักเดียวกัน
2. หากได้ยินตัวแทน บอกว่าสัญญาประกันสุขภาพเป็นสัญญาระยะยาว โปรดระวังว่าตัวแทนให้ข้อมูลผิดและไม่เข้าใจสาระสำคัญ อย่าซื้อกับตัวแทนประเภทนี้
3. ประกันสุขภาพ ไม่คุ้มครองโรคที่เป็นมาก่อนทำสัญญาและยังรักษาไม่หาย เปรียบง่ายๆ เหมือนประกันรถชั้น 1 หากมีรอยก่อนมาก่อนวันทำประกันและยังไม่ซ่อม รอยนั้นก็จะมาเคลมเอาจากประกันไม่ได้ ต้องรีมาร์คไว้  รวมถึงไม่รีมาร์คไว้แต่ประกันมาทราบภายหลังหรือมีหลักฐานว่าเกิดมาก่อนเอาประกัน รอยนั้นก็ซ่อมกับประกันไม่ได้ = โรคนั้นก็เคลมไม่ได้
4. เบี้ยประกันสุขภาพต่ออายุเท่ากันทุกปีเท่ากับเบี้ยแรกเข้า  อันนี้เป็นความคิดที่ผิด เพราะมีปัจจัยที่เบี้ยประกันสุขภาพควรจะปรับขึ้นทุกปี ในความคุ้มครองที่เท่าเดิม ปัจจัยหลักคือ อายุเพิ่มความเสี่ยงภัยเพิ่ม และเวลาผ่านไป ค่ารักษาพยาบาลในโรงพยาบาลปรับทุกปี  ประกันที่เบี้ยเท่าเดิมนั้นมีแต่ การส่งเบี้ยประกันชีวิต เพราะอัตราการตายไม่ได้เปลี่ยนแปลงมาก หรืออาจพบในประกันโรคมะเร็ง หรือประกันอุบัติเหตุ

ทำประกันสุขภาพ มีบัตร care card ก็แล้ว เข้ารักษา รพ.ในเครือก็แล้ว แต่ยังต้องสำรองจ่าย ???

• พบบ่อยว่าประกันบางแห่ง มักพบใน ประกันสุขภาพที่พ่วงกับประกันชีวิต ในบริษัทประกันชีวิตใหญ่ๆ มักจะตรวจเคลมละเอียด ว่าระหว่างอาการเจ็บป่วย กับเหตุผลที่ต้องเข้ารักษา สอดคล้องเหมาะสมหรือไม่ การตรวจละเอียดนี้พบในประกันเจ้าใหญ่ๆ ที่มีบุคลากรทำเคลมเอง จึงตรวจเยอะใช้เวลาเยอะ ระหว่างรอตรวจ ก็มักให้สำรองจ่ายไปก่อน แล้วถ้าตรวจแล้วไม่มีอะไรผิดปกติ ก็คืนในส่วนที่สำรองจ่ายไป

TOP 3 ประกันโรคมะเร็ง คุ้มครองทุกระยะ ปี 2018

TOP 3 ประกันโรคมะเร็ง คุ้มครองทุกระยะ ปี 2018

ประกันมะเร็งที่จะกล่าวต่อไปนี้ เป็นแบบ ตรวจเจอ -> จ่าย100% เต็มทุนประกัน -> จบ

• ตรวจเจอ คือ ตรวจเจอโดยแพทย์ ว่าเป็นมะเร็ง มีหลักฐานชิ้นเนื้อ และอื่นๆ
• ตรวจเจอไม่ว่าระยะใด หรือง่ายๆคือ จ่ายหมดไม่ว่าเจอระยะใด (ไม่ต้องแบ่งระยะให้ปวดหัว)
• จ่าย คือ จ่ายเต็มวงเงิน ของทุนประกัน ไม่ว่าระยะไหน เช่น ทุน 1 ล้าน จ่าย 1 ล้าน  (ไม่ใช่ แบ่งจ่ายเป็น % ตามระยะที่เป็น เช่น ระยะแรก 20% ระยะสุดท้าย 100%)
• จบ คือ ปิดเล่มกรมธรรม์ เคลมมะเร็งอีกไม่ได้แล้ว แต่ หากมีประกัน PA พ่วง ก็ยังสามารถ เคลมส่วน PA ได้ เป็นต้น

สิ่งที่เข้าใจผิดบ่อยๆ ในคนที่จะทำประกันโรคมะเร็ง

• ประกันมะเร็งเป็นประกันสะสมทรัพย์ทำแล้วได้เงินคืนด้วย   นี้เป็นสิ่งที่เข้าใจผิด  ที่ถูกคืออาจมีประกันมะเร็งไม่เคลมมีคืน อาจคืนเบี้ย 1 ปี แต่ไม่ใช่คืนทั้งหมดเหมือนกับแบบประกันชีวิตสะสมทรัพย์
• เข้าใจผิดว่า "ทำประกันมะเร็ง แล้วตรวจเจอเคลมได้ทันที"  ที่แท้จริงคือ ประกันมะเร็งมีระยะเวลารอคอย 90 วัน 
• ทำประกันชีวิตพ่วงมะเร็งดีกว่า เพราะได้เบี้ยคืนด้วย  สิ่งนี้ก็เข้าใจผิด เพราะที่ได้คืนคือส่วนของประกันชีวิต ส่วนประกันมะเร็งที่พ่วงนั้น เป็นแบบเบี้ยจ่ายทิ้ง
• มีญาติพี่น้องพ่อ แม่ เป็นมะเร็ง แล้วจะทำประกันมะเร็งไม่ได้   จะแนะนำว่า ยังมีบางบริษัทที่ยังทำได้ ลองอ่านต่อดู
• หากไม่รักษา เคลมไม่ได้  แท้จริงแล้วประกันมะเร็งมีทั้งจ่ายสินไหมแบบค่ารักษาแบบนี้จะระบุไว้ชัดเจนว่าค่ารักษา   กับจ่ายสินไหมแบบตรวจพบว่าเป็นมะเร็ง โดยแพทย์มีหลักฐานชิ้นเนื้อ (ต่อจากนั้นจะไม่รักษา จะไปรักษาทางเลือก หรือจะไปรักษาแผนปัจจุบันที่ รพ. ก็ได้สินไหมหมด) 

1.
Cancer Plus PA  กรุงเทพประกันภัย

เป็นประกันมะเร็งเบี้ยคงที่ แถม PA

Cancer Plus PA ของ  กรุงเทพประกันภัย 
จุดเด่น

• ค่าเบี้ยคงที่   เบี้ยในปีต่ออายุ ใช้ค่าเบี้ยแรกเข้า  ใครได้เข้าก่อน 34 ปี ได้ประโยชน์มาก
• ช่วงอายุที่ควรทำคือ ก่อน 34 ปี  เพราะพออายุ 35 ปี เบี้ยแรกเข้า กระโดดขึ้นมาสูงกว่า คนอายุ 34 ปี ถึงเกือบ 2 เท่า
• การนับอายุ เศษตั้งแต่ 1 วันปัดเป็น 1 ปี เช่น ทำตอนอายุ 34 ปี บริบูรณ์  ใช้เบี้ยของคน 34 ปี  แต่ทำตอนอายุ 34 ปี 1 วัน ใช้เบี้ยของ 35 ปี
• มีผลประโยชน์ ชดเชย กรณีผ่าเสริมสร้างเต้านม หลังผ่ามะเร็งเต้านม ในหญิง และ กรณีมะเร็งลำไส้ในชาย และมีพ่วง PA ให้ด้วย อันนี้เป็นส่วนที่เพิ่มพิเศษ

จุดด้อย

• มีประวัติคนในครอบครัวสายตรง พ่อ แม่ พี่น้อง  เป็นมะเร็ง จะโดนปฎิเสธ ใบคำขอเอาประกัน

สินมั่นคง ประกันสุขภาพและอุบัติเหตุ แพกเกจ เหมาจ่าย 

ของเค้าดีจริง เข้าใจง่าย มีวงเงินต่อโรค และวงเงินต่อปี
รับประกันโดยสินมั่นคง
มีแถม PA ให้ด้วย

• อายุที่รับ 

รับ 7 ปี ถึง 65 ปี ต่ออายุถึง 70 ปี
เบี้ยประกันสำหรับคนอายุ  15 - 39 ปี จะเป็นช่วงอายุที่ถูกที่สุด เหมาะกับช่วงนี้

• การแบ่งแผนประกัน

Plan A       ไม่มี opd
Plan B       มี opd 1000
Plan C       ไม่มี opd
Plan D       มี opd 1500 บาท  คุ้มครองต่อโรคไม่เกิน 50000 คุ้มครองวงเงินทุกโรคต่อปีไม่เกิน 500,000 บาท

• การทำเคลม 

โดย TPA เป็นผู้รับทำเคลมของ Thre โรงพยาบาลในสัญญาไม่ต้องสำรองจ่าย ใช้บัตร care card แสดงก่อนรับการรักษา

เช็คราคาเบี้ยประกันได้ที่ ประกันสุขภาพ

Sme care plan ประกันสุขภาพกลุ่มจาก pacific cross

ประกันสุขภาพกลุ่มตัวนี้ จัดว่าถูก และมีสิทธิประโยชน์ เยอะ องค์กรใดอยากได้สมฃวัสดิการพนักงานดีๆ หรือเดิมจ่ายเบี้ยต่อคนสูงพอสมควรแล้ว ยังได้ความคุ้มครองให้พนักงานแค่ ipd ลองมาดูเบี้ยตัวนี้ครับ ถูก ดี

- เริ่มต้นแค่สองพันกว่า จะได้ทั้ง ipd และ opd เช่น 1344+ 1119 = 2463 บวก อาการอีกประมาณ 90 บาท เป็นต้น

- สามารถแบ่งพนักงาน ผู้บริหารแยกออกเป็นคนละแผนได้ ตามความเหมาะสม ได้ 4 กลุ่ม ต่างกันไม่เกิน 3 ระดับ

- เลือก opd ต่างแผนจาก ipd ได้ โดยต่างกันไม่เกิน 3 ระดับ

- ครอบครัวของพนักงาน คือ คู่สมรส ไม่เกิน 65 ปีบริบูรณ์ ซื้อได้ 

- บุตร 2 สัปดาห์ขึ้นไปไม่เกิน18 ปี บริบูรณ์ซื้อได้ 

- 18-23 ก็ได้แต่ต้องเรียนอยู่เท่านั้น

- คู่สมรส และบุตร ต้องซื้อแผนเดียวหรือต่ำกว่าพนักงาน

ค่อนข้างคุ้มทีเดียว บริษัทไหนที่มีพนักงาน 5 คนขึ้นไป สามารถซื้อได้

ประกันสุขภาพ จากแปซิฟิคครอส

แปซิฟิคครอส เป็นบริษัทประกันสุขภาพโดยเฉพาะ   สัญชาติ อเมริกา ที่มาทำตลาดในไทยกว่า สี่สิบปีแล้ว. เคยทำบลูครอส และขายไปให้ บูพา ต่อมาก็เปิดบริษัท medsure รับทำเคลมเรื่องประกันสุขภาพ ทำให้ medsure นั้นมีเครือข่ายโรงพยาบาลเอกชนเยอะ และมีประสบการณ์ในการทำเคลม ถ้าใครคุ้นกับการเคลมเรื่องสุขภาพ จะรู้ว่าขั้นตอนเคลมช้าเร็ว เคลมผ่านไม่ผ่าน ก็อยู่ที่การเชื่อมโยงระหว่าง รพ. กับผู้รับจัดการเรื่องอนุมัติเคลม ของประกัน

ต่อมา. Pacific cross ก็มาซื้อ บริรักษ์ประกันสุขภาพ แล้วเปลี่ยนชื่อเป็น แปซิฟิคครอสส ประกันสุขภาพ โดยมี medsure อยู่เบื้องหลังช่วยเรื่องระบบเคลม

บริษัทนี้จึงมีจุดเด่นเรื่อง

-เน้นงานสุขภาพ รองจากบูพา ก็เห็นที่นี่ ที่จะขึ้นมาเด่นเรื่องสุขภาพ พร้อม mega trend

- ทำเคลมเอง คือบริษัทที่ถือหุ้นอยู่ คือ medsure

ประกันสุขภาพกลุ่ม ราคาประหยัด

ประกันสุขภาพกลุ่มคืออะไร

ประกันสุขภาพกลุ่ม มีไว้เพื่อตอบสนองความต้องการต่อ บริษัทที่อยากมีสวัสดิการให้พนักงานเพิ่มเติม จากปกติ เช่น มีแค่ประกันสังคม เป็นต้น

จำนวนกี่คน จึงซื้อเป็นกลุ่ม

บริษัท หน่วยงานควรมี 5 คนขึ้นไป

ราคาเริ่มต้นเท่าไหร่

ผู้ป่วยใน รวม ผู้ป่วยนอก รวมเริ่มต้น ประมาณ 2500 ต่อคนต่อปี

ทำไมต้องมีสวัสดิการนี้ให้พนักงาน

เพื่อความอุ่นใจ เพราะพนักงานมีความสำคัญในการขับเคลื่อนองค์กร หากเจ็บป่วย และมีความสามารถในการเข้าถึง การแพทย์ ตั้งแต่เริ่มเจ็บป่วย ย่อมมีผลการรักษาออกมาดีกว่า รอให้เจ็บป่วยหนักแล้วไปพบแพทย์ การมีประกันสุขภาพ ไปรพ. ไม่ต้องรอเวลา ไม่ต้องรอคิวนานเหมือนประกันสังคม ไม่จำกัดแต่รพ. รัฐ

ซื้อประกันสุขภาพกลุ่ม ที่ไหน

ซื้อได้จากตัวแทน นายหน้า บริษัทประกันชีวิต ประกันสุขภาพ และ ประกันวินาศภัย ได้หมด

ประกันมะเร็ง เจอ จ่าย จบ คืออะไร งงมั้ย สรุปให้ฟัง

ประกันมะเร็ง 

• หลักการจ่ายค่าสินไหมคือ เมื่อตรวจ เจอ ครั้งแรก ไม่ว่าระยะใด จะทำการ จ่าย สินไหมตามที่ระบุไว้ เช่น 2 แสน 3 แสน และ จบ  คือสิ้นสุดกรมธรรม์ทันที เมื่อจ่ายสินไหมเต็มจำนวนไปแล้ว 
• ซึ่งจะต่างกับ ประกันสุขภาพ ที่หากป่วยไข้ เมื่อจ่ายค่ารักษาไปแล้ว ครั้งหน้าป่วยอีกครั้ง ก็เคลมได้อีกครั้ง แต่มะเร็งได้ครั้งเดียวครับ

การรับสินไหมจากกรมธรรม์ประกันมะเร็ง 

• เมื่อรับไปแล้วทางประกันไม่ได้สนใจว่าจะนำเงินไปรักษาแบบแพทย์ปัจจุบัน แพทย์ทางเลือก หรือไม่รักษา ต่างกับประกันสุขภาพที่ ประกันจะจ่ายสินไหมค่ารักษาพยาบาลตามจริง คือมีหลักฐานการเกิดขึ้นของค่ารักษาพยาบาลก่อนเช่นมีใบเสร็จ จึงจะจ่าย เป็นต้น

จำเป็นต้องมี option เสริมเช่น ค่ายาเคมี ค่ารังสีรักษา เงินช่วยเหลือรายเดือน อีกหรือไม่

• เนื่องจาก ประกันมะเร็งจ่ายเงินเต็มจำนวนทุนประกันอยู่แล้ว ก็สามารถนำเงินนั้นไปจ่ายค่ารักษาอะไรต่อก็ได้ ดังนั้น option ความคุ้มครองเพิ่มเติมเหล่านี้ ก็ดีระดับหนึ่ง แต่ถ้ามีแล้วเบี้ยประกันแพงขึ้นมามากกว่าปกติเยอะเกินไป ก็ไม่จำเป็น ไปเน้นความคุ้มครองหลักให้พอเพียงจะดีกว่า เพราะได้เต็มจำนวนอยู่แล้วหากพบมะเร็ง
• ต่างจากประกันสุขภาพหรือประกันอุบัติเหตุ ที่เบิกค่ารักษาตามจริง  แต่หากมี option เพิ่มเติม เช่น เงินชดเชยรายได้ พวกนี้จะ ได้เพิ่มเข้ามาอีกต่อหนึ่ง

สิ่งสำคัญอีกอย่างคือ ประกันมะเร็งต้องต่ออายุไปเรื่อยๆ 

• เพราะส่วนมากจะพบมะเร็งบ่อยเมื่ออายุเยอะ ดังนั้นเบี้ยต่ออายุควรจะคงที่ เพราะเมื่ออายุมากแล้ว 50-60 ปี  ถ้าต้องจ่ายเบี้ยต่ออายุเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ ตามอายุ อาจต้องจ่ายเดือนละหลักหมื่น ถึงตอนนั้น เงินเดือนก็อาจไม่มีแล้ว จะลำบาก  แต่ถ้าเบี้ยต่ออายุเท่าเบี้ยแรกเข้าคือ หลักพัน ก็คุ้มค่า และควรต่ออายุได้นานที่สุดเท่าที่จะทำได้ เพราะมะเร็งพบมากเมื่ออายุเยอะขึ้น 

ทุนประกันเท่าไหร่จึงจะดี

• ถ้าให้สบายใจ อย่างไรก็ต้อง 1 ล้านขึ้นไป เพราะ มะเร็งบางชนิดค่ายาไม่แพง แต่บางชนิดค่ายาเคมีบำบัดนั้น ถ้าจะเอายาใหม่ๆ ที่ตามให้ทันต่างประเทศ ที่อยู่นอกโครงการ 30 บาท ตกครั้งละหลักหลายหมื่นถึงแสน และมะเร็งบางระยะรักษาหาย มะเร็งบางระยะรักษาไม่ให้ลุกลากมากขึ้น คือไม่หายขาดนั้นเอง ต้องจ่ายค่ารักษาต่อเนื่อง และระหว่างรักษา สิ่งสำคัญคือ การดูแลเรื่องการเป็นอยู่ และอาหาร ที่จะกินเหมือนตอนปกตินั้นเป็นไปได้ยาก เนื่องจากอาการเบื่ออาหารจากผลของยาเคมี ทำให้ต้องใช้อาหารเสริมที่ ราคาสูงกว่าการกินอาหารปกติ