เรียนรู้เรื่องการปฏิเสธจ่ายสินไหมประกันชีวิต AIA

วันนี้ได้รับการแชร์ จดหมายการปฏิเสธการจ่ายสินไหมให้แก่ผู้รับประโยชน์ จึงเอามาบอกต่อไว้เป็นกรณีศึกษา และดูข้อที่ประกันยกมาเป็นเหตุให้ปฏิเสธ

เนื้อความแสดงความเสียใจต่อการเสียชีวิต พร้อมหักมุมด้วยการแสดงความปฏิเสธสัญญาและการจ่ายสินไหม ใครได้รับและเปิดอ่านจดหมายคนแรกถึงตรงนี้คงมือสั่น

โดยเหตุผลคือ สุขภาพไม่ผ่านเกณฑ์ ที่จะรับทำประกัน นั่นแปลว่า

1. ถึงไม่มีการตรวจสุขภาพก่อนทำประกัน ไม่ได้หมายความว่า จะไม่มีเกณฑ์เรื่องสุขภาพ

2. ในใบคำขอ ต้องกรอกข้อมูลสุขภาพตามความจริง

3. หากย้อนเวลาได้ไปจุดที่รับประกัน ถ้าบริษัททราบความจริงเรื่องโรคประจำตัวที่เป็น เบาหวาน ความดัน จะไม่รับประกันภัยเคสนี้ ดังนั้นสัญญาจึงตกโมฆียะ และคืนค่าเบี้ยประกัน

สิ่งที่ได้เรียนรู้คือ แม้การโฆษณา จะประกาศ โต้งๆไปว่า ไม่ตรวจสุขภาพ แต่ก็มีเกณฑ์เรื่องสุขภาพในการพิจารณา รับ ไม่รับ. ใครจะทำประกันตามที่โฆษณากันในทีวี ประกันทำง่าย ไม่ตรวจสุขภาพ. แต่ตายแล้วอาจจะเคลมไม่ได้นะครับ

---

เรามาดูจดหมายชี้แจง กรณีข้างต้นจาก aia 

อ่านดูก็ได้ความรู้อีกว่า มีทั้งกรมธรรม์ ประกันชีวิตที่

- ต้องตรวจสุขภาพ

- ไม่ต้องตรวจ แต่ต้องแถลง ข้อมูลสุขภาพในใบคำขอ

- ไม่ต้องตรวจ และตอบคำถามสุขภาพ

อืมเอากับเค้าสิ มีกรมธรรม์ ที่ไม่ต้องตรวจ และไม่ต้องตอบคำถามสุขภาพด้วย อยากจะรู้แล้วสิ มันคุ้มครองอะไร อย่างไร ป้องกันการฉ้อฉลวิธีไหน ระยะเวลารอคอยเท่าใด

รีวิว ประกันสุขสุขภาพ สุขทุกวัย จากไทยพาณิชย์

ประกันสุขภาพ สุขทุกวัย จากไทยพาณิชย์ คืออะไร
ไทยพาณิชย์ เป็นธนาคาร ไม่ใช่บริษัทประกันวินาศภัย หรือบริษัทประกันชีวิต ดังนั้นจึงทำหน้าที่เป็นนายหน้าขายประกันสุขภาพตัวนี้ ชื่อว่า ประกันสุขภาพสุขทุกวัย

ประกันสุขภาพสุขทุกวัย เป็นประกันของบริษัทอะไร
เนื่องจากในเวปของ ไทยพาณิชย์ ไม่ได้บอกไว้ ว่าเป็นนายหน้าขายประกันตัวนี้ให้บริษัทประกันใด ซึ่งถือว่าทำผิดเรื่องการโฆษณา ขายประกันภัย แต่ไม่ใช่สาระสำคัญอะไรในเรื่องนี้

ประกันสุขภาพสุขทุกวัย เป็นกรมธรรม์พ่วงหรือไม่
เนื่องจากไม่ทราบว่าขายให้บริษัทประกันชีวิตหรือบริษัทประกันวินาศภัย จึงไม่ทราบว่าต้องพ่วงกับประกันหลักหรือไม่ ถ้าขายให้ประกันชีวิต ต้องพ่วงด้วย แต่เท่าที่ดูความคุ้มครอง น่าจะเป็นฝ่ายของประกันวินาศภัย ไม่พ่วงประกันหลัก

ความคุ้มครอง

• จะกล่าวถึงเฉพาะแผนค่าห้อง 4000 บาท เนื่องจากเหมาะสมกับอัตราค่าห้องในรพ. เอกชนทั่วๆไปในกรุงเทพ ที่ค่อนข้างแพงในสมัยนี้
• แผนค่าห้อง 4000 บาท ข้อ 1.3 ค่ารักษาพยาบาลทั่วไป 40000 บาท ถือว่าน้อยกว่าปกติ เพราะมักจะไม่ค่อยพอต่อการเจ็บป่วย 1 ครั้ง หากการเจ็บป่วยนั้นต้องนอน รพ. มากกว่า 2-3 วัน ค่ารักษาพยาบาลทั่วไป 40000 บาท นั้นคงได้เพียงโรคที่ไม่รุนแรงที่ค่ายา ค่าน้ำเกลือ ค่าแพทย์ ไม่แพงมาก แต่ถ้าเป็นโรคที่รุนแรง หรือเด็กที่ป่วยต้องนอนโรงพยาบาลนาน เช่น เป็นไข้เลือดออก คงไม่พอ น่าจะพอเฉพาะผู้ใหญ่ ที่ป่วยไม่รุนแรง ท้องเสียต้องให้น้ำเกลือ ไข้หวัดใหญ่ ต้องนอนรพ. เป็นต้น
• ความคุ้มครองผู้ป่วยนอกสำหรับแผน 4000  ดูในข้อ 2 ใหญ่ ให้ค่ารักษาต่อครั้ง 2000 บาท ถือว่าอยู่ในระดับกลาง ใช้ได้ ครับ
• PA หรือเสียชีวิตจากอุบัติเหตุ 50000 บาท น้อยมาก อันนี้คงไม่ใช่สิ่งที่ต้องการให้ เพราะเป็นประกันสุขภาพ แต่การใส่ค่า PA มาเป็นผลประโยชน์ในประกันสุขภาพ ความต้องการจริงๆ คือไม่ต้องจ่ายค่า VAT 7% ทำให้เบี้ยที่ขายถูกลง เป็นผลประโยชน์กับผู้ซื้อ
• มีบัตร care card ไม่ต้องสำรองจ่ายสำหรับรพ. คู่สัญญา อันนี้เหมือนกันทุกที่ ไม่ได้แตกต่างจากเจ้าอื่น เพราะมี care card กันทั้งนั้น หายากแล้วประกันสุขภาพที่ไม่มี care card และต้องสำรองจ่ายกรณีเข้ารพ. คู่สัญญา การสำรองจ่ายจะใช้ในกรณีเข้ารพ. ที่ไม่มีในรายชื่อหรือคู่สัญญาเท่านั้น

เบี้ยประกันต่อปี

• ดีมากที่แพกเกจนี้รับเด็กอายุ 15 วัน จนถึงผู้ใหญ่ 60 ปี เพราะให้ความสำคัญกับเด็ก ที่ต้องการการได้รับการรักษาพยาบาล และวินิจฉัยอย่างรวดเร็ว หากทำประกันสุขภาพไว้ จะช่วยทำให้พ่อแม่ กล้าพาลูกไปรพ. เร็วขึ้น
• แผน L หรือค่าห้อง 4000 บาท ช่วงอายุ 30-35 ซึ่งอยู่ในช่วง 6 ถึง 40 ปีในตางราง เบี้ยประกัน 18200 บาท ถือว่าถูกมากเลยครับ แต่มีถูกกว่านี้ถ้ามีส่วนลดผู้ออกกำลังและ BMI ดีในประกันสุขภาพตามฟิตของสินมั่นคง
• เบี้ยนี้รวมทั้ง IPD และ OPD แบบ full OPD แล้ว ไม่ใช่เป็น OPD แบบ ประกันบางแห่งที่ให้เฉพาะ OPD ที่เป็นการติดตามการรักษา หลังจาก IPD ออกจากรพ. แล้วนัดมาติดตามแบบ OPD case

ประกันสุขภาพ จาก AIA

ประกันสุขภาพ จาก AIA คืออะไร

ประกันสุขภาพ จาก AIA คือ กรมธรรม์แนบท้ายเพิ่มเติม เพราะ AIA เป็นบริษัทประกันชีวิต ขายประกันสุขภาพเดี่ยวๆ ไม่ได้ผิดกฎหมาย

จะทำประกันสุขภาพจาก AIA ต้องทำอย่างไร

ต้องซื้อประกันหลักเป็นประกันชีวิตก่อน 1 กรมธรรม์ แล้วซื้อ กรมธรรม์เพิ่มเติม อนุสัญญา เป็นกรมธรรม์สุขภาพ ซึ่งมีอายุ ปีต่อปี และจ่ายเบี้ยปีต่อปี ต่างจากกรมธรรม์หลัก ที่ สัญญาคุ้มครองระยะยาว หากไม่ต่อกรมธรรม์หลักต้องเวนคืนกรมธรรม์ อาจได้เงินคืน น้อยกว่าที่จ่ายไป
สนใจสามารถติดต่อซื้อที่ตัวแทน AIA ทุกแห่ง

มาดูความคุ้มครอง ของ สัญญาเพิ่มเติมสุขภาพ

มาดูอัตราเบี้ยกัน จ่ายรายปี

รีวิว สัญญาสุขภาพ AIA 

• สัญญานี้เรียกว่า สัญญาเพิ่มเติมเอไอเอ เอช แอนด์ เอส พลัส โกลด์ หรือ AIA H&S Plus Gold 
• เรื่องความคุ้มครอง เริ่มค่าห้องที่ 2000 บาท ถือว่าระดับกลางถึงบน กลุ่มลูกค้าต้องมีเงิน และต้องการโรงพยาบาลระดับกลางถึงบน ค่าห้องสูงสุด 10000 บาทต่อคืน น่าจะเป็นค่าห้องที่ต่างประเทศ  จะขอพูดถึง ตัว  เอช แอนด์ เอส พลัส โกลด์ 2 ล้าน เพราะให้ค่าห้อง 4000 บาท น่าจะเป็นตัวที่เอาไปเปรียบเทียบกับที่อื่นได้ และนิยมทำมากที่สุด เพราะเหมาะกับค่าห้องในโรงพยาบาลในไทย

1. ตัวค่าห้อง 4 พัน ให้ผลประโยชน์สูงสุดในการักษาจากการเจ็บป่วยต่อครั้ง 1 ล้าน ตรงนี้ ดีเลยครับ 
2. ตัวค่าห้อง 4 พัน ให้ผลประโยชน์สูงสุดในการรักษาจากอุบัติเหตุต่อครั้ง 2 ล้าน ก็ดีครับ
3. ผลประโยชน์สูงสุดต่อรอบปีกรมธรรม์ คือเคลมได้สูงสุดในปีนั้น ไม่ว่าป่วยกี่ครั้ง ไม่เกิน 2 ล้าน ถือว่าไม่เยอะ
4. ผลประโยชน์ช่วยเหลือกรณีเสียชีวิต 10000 บาท อันนี้น้อยมากจนน่าอับอาย เท่ากับ pa 200 ที่คปภ ขาย แต่ก็คงไม่ใช่จุดขายของกธ. นี้ มีในตารางไว้ให้อายเล่น
5. มีข้อ 3 ค่ารักษาพยาบาลผู้ป่วยนอกสำหรับ ค่าล้างไต ค่าเคมีบำบัด อันนี้ดีมากครับ บางที่ไม่ค่อยมี มีเสริมขึ้นมา วงเงินดีด้วย 90000 บาท ต่อรอบปีกรมธรรม์
6. ราคาเบี้ยต่อปี สำหรับแผน 2 ค่าห้อง 4000 บาท ผู้ชาย 31-35 ปี อยู่ที่ 21260 บาท ผู้หญิง 28880 บาท ถือว่าระดับแพง เพราะได้ ipd แต่ opd ได้ความคุ้มครองแต่บางเรื่อง คือมีแค่ ข้อ 1.4 ข้อ 2 และข้อ 3 ไม่ได้คุ้มครอง opd ทั่วๆไป เช่น เป็นหวัด ท้องเสีย ปวดท้อง ปวดหัว มีไข้ ที่ไม่ได้ admit เข้าเป็น ipd ซึ่งราคานี้ ควรมี opd ครบถ้วนแล้ว

• อย่าลืมว่า ต้องจ่ายค่า กรมธรรม์หลัก ด้วย 
• เด็กๆ สามารถซื้อ ได้ เนื่องจากรับตั้งแต่อายุ 1 ปี เป็นข้อดีมาก เพราะการรักษาเด็ก ต้องได้รับการดูแลที่รวดเร็ว การมีประกันสุขภาพให้เด็กทำให้ไม่กลัวที่จะพาเด็กไปโรงพยาบาลเพื่อหาสาเหตุ

ประกันสุขภาพ บูพา ดีมั้ย

ประกันสุขภาพ บูพา ดีมั้ย

รีวิวแผนประกันสุขภาพ บูพาที่นิยม และท่านอาจเคยได้ยินทางทีวี ประกันบูพา ซึ่งเป็นประกันสุขภาพที่ จำหน่ายโดยบริษัทประกันวินาศภัย

จุดเด่น 
-แผนประกันหลากหลายกว่า บริษัทประกันวินาศภัยอื่นๆ
-เป็นประกันสุขภาพที่ไม่ต้องซื้อพ่วงประกันชีวิต เพราะไม่ใช่บริษัทประกันชีวิต
-ได้รับความนิยม และคุ้นหูในตลาดประกันสุขภาพ
-สามารถแบ่งจ่ายรายเดือนได้ ผ่านบัตร
-ไม่ต้องสำรองเงินจ่ายสำหรับโรงพยาบาลในเครือข่าย


ราคาเบี้ยประกันต่อปี โดยประมาณ
คำนวนจากอายุ 30 ปี เลือกค่าห้องที่เหมาะสมกับราคาห้องของโรงพยาบาลเอกชน ในปัจจุบันคือควรประมาณ 3000 ถึง 4000 บาทต่อวัน และยังไม่รวมการรักษาแบบ opd หรือผู้ป่วยนอก

คริสตัลแผน 2 ค่าห้อง 3,000 ต่อวัน เบี้ยจ่าย 9,507 บาทต่อปี
คริสตัลแผน 3 ค่าห้อง 4,000 ต่อวัน เบี้ยจ่าย 11,785 บาทต่อปี

ความเห็น เบี้ยประกันยังถือว่ากลางๆ คือแพงกว่า สินมั่นคง ตามฟิต 
ตามฟิต แผน D ค่าห้อง 3000 ต่อวัน เบี้ยจ่าย 6,871.00 บาทปี (อาจมีส่วนลดเพิ่มเติมสำหรับผู้ออกกำลังกาย) 

ประกันสุขภาพ รายปี จ่ายเบี้ยถูก ทำได้อย่างไร

เจอแล้วครับ ประกันสุขภาพ รายปี จ่ายเบี้ยถูก ทำได้อย่างไร มาดูกัน

ค้นมา ค้นไป หลายๆ ท่านจะพบว่าการจะเลือกประกันสุขภาพ ที่ราคาถูก ความคุ้มครองดีนั้น ยาก เพราะอะไร ??

เพราะ ประกันสุขภาพ ที่ออกมาแต่ละ แพกเกจ จะต้องขออนุญาต คปภ ซึ่งเป็นองค์กร ที่กำกับดูแล เรื่องธุรกิจประกัน ของเมืองไทยเรา

การจะขอจำหน่าย ประกันสุขภาพ ของบริษัทประกันต่างๆ จึงต้องยื่น แบบความคุ้มครอง และอัตราเบี้ยประกัน ให้คปภ อนุมัติก่อน
ทำไปทำมา ทุกบริษัททำเหมือนๆ กัน ผลคือ
ความคุ้มครองที่ออกมา คล้ายๆ กัน
เบี้ยประกัน มีอัตราต่ำสุด สูงสุด เป็นช่วงที่ คปภ กำหนด
คปภ ต้องกำหนดไม่ให้ขายถูกเกินไป เพราะกลัวบริษัทประกันเจ๊งก่อน
ตรงกันข้าม ต้องควบคุมไม่ให้ขายแพงกเกินไป เพราะกลัวเอาเปรียบผู้เอาประกัน

จึงจะเห็นได้ว่า เบี้ยของแต่ละบริษัทแทบไม่ค่อยต่างกัน แล้วจะหาไปทำไม ว่าเบี้ยที่ไหนถูกที่สุด

แต่วันนี้พบแล้วครับ
ประกันรถยนต์ จะจำหน่ายประกันที่ราคาถูกกว่า คปภ กำหนดโดยไม่ผิดกฎ ของ คปภ คือ
สามารถให้ส่วนลดเพิ่มเติม แต่ต้องเป็นส่วนลดที่ทำได้เช่น
การให้ประวัติดี การให้ส่วนลดกลุ่ม เมื่อคำนวนแล้ว เบี้ยประกันต่ำกว่าเรท ที่คปภ กำหนด แต่สามารถขายได้

แล้วประกันสุขภาพละ ? ไม่มีส่วนลดประวัติดีบ้างเหรอ
เช่นกันครับ ประกันสุขภาพ ขายอัตราต่ำกว่าที่คปภ กำหนดอย่างไรให้ถูกกฎหมาย บริษัทประกันไม่โดนคปภ เรียกเงินค่าปรับ ก็มีวิธีอยู่
คือ การขายประกันสุขภาพ แบบกลุ่ม สามารถทำได้ โดยจะขายราคาต่ำกว่าเกณฑ์ ที่กำหนดได้
มีอีกวิธี ที่เห็น สินมั่นคงประกันภัยทำอยู่ คือ การให้ส่วนลดประวัติดี (มีการออกกำลังกาย ) เรียกว่า ประกันสุขภาพตามฟิต
การให้ส่วนลด มีการให้สูงสุด ถึง 15%
แบ่งออกเป็น
5% สำหรับออกกำลังกายสม่ำเสมอ
5% สำหรับมีอุปกรณ์ออกกำลังกาย
5% สำหรับผู้ที่มีดัชนีมวลกายปกติ ไม่อ้วน ไม่ผอม หรือ เรียกว่า BMI ปกติ

ประกันสุขภาพ

ใครไม่ทราบว่าได้ส่วนลดครบไม่ครบ 15%
สามารถคำนวนได้ผ่านเวปนี้
ประกันรถ ดอท คอม ทำระบบคำนวนออนไลน์ไว้ดี
นอกจากนั้น ท่านจะได้รับส่วนลดเพิ่มอีก 3%
เช่น ได้ส่วนลดตามความฟิต  15% แล้ว ยังได้เพิ่มเติมกรณีซื้อออนไลน์ ทำรายการด้วยตนเองอีก 3% คุ้มมากครับ

ลองดูที่เวป ประกันรถดอทคอม ประกันสุขภาพ
https://prakunrod.com/HealthInsurance-Smk.aspx

ประกันสุขภาพ ตามฟิต จากสินมั่นคง

ประกันสุขภาพตามฟิต จากสินมั่นคงประกันภัย
สินมั่นคงประกันภัย เป็นบริษัทประกันวินาศภัย ที่มีฐานะทางการเงินที่มั่นคง พอสมควร

ประกันสุขภาพ ที่ทางสินมั่นคง ออกแพกเกจมาจำหน่าย มีชื่อเรียกว่า ประกันสุขภาพ ตามฟิต
คือมีส่วนลดให้ หากคุณเป็นคนที่ฟิตมาก เช่น มีการออกกำลังกาย สม่ำเสมอ

จุดเด่นคือ
- เป็นประกันสุขภาพ ล้วนๆ ไม่ใช่ประกันชีวิต ไม่ต้องเสียเบี้ยซ้ำซ้อน
- มีส่วนลดเพิ่มเติม กรณีมีการออกกำลังกาย และมีอุปกรณ์การออกกำลังกาย เป็นเหมือนรายการส่งเสริมการขาย
- สามารถเข้าโรงพยาบาลในเครือ รพ.กรุงเทพได้ เช่น รพ.กรุงเทพ รพ.พญาไท ซึ่งประกันสุขภาพบางแห่งจะไม่ให้เข้าเพราะค่ารักษาแพง

รายชื่อโรงพยาบาล สำหรับ ประกันสุขภาพ ตามฟิต สามารถเข้าโรงพยาบาลได้เกือบทุกแห่งใน กรุงเทพ

หากสนใจติดต่อสินมั่นคงที่โทร 1596

ประกันสุขภาพ ทิสโก้ HIP

ประกันสุขภาพ ทิสโก้ HIP
ทิสโก้ ร่วม กับ AIA เปิดตัวประกันสุขภาพ ที่โฆษณาว่า มีจุดเด่นคือ
1. เบี้ยประกันถูก 7995 บาทต่อปี
2. ความคุ้มครอง ค่าห้องให้สูงถึง 4000 บาท ต่อคืน ซึ่งสูงมากเมื่อเทียบกับรายอื่นๆ ที่เบี้ยประกันไม่ถึงหมื่น
3. ต้องเป็นลูกค้า เช่าซื้อ หรือลูกค้าเงินฝาก ของทิสโก้อยู่แล้ว เท่านั้น

ใครสนใจ สามารถติดต่อ ได้ที่ทิสโก้ทุกสาขา
โปรดอ่านรายละเอียดก่อนซื้อประกัน เพราะ ดูจากเงื่อนไขแล้วไม่น่าจะเป็นไปได้
ที่จ่ายเบี้ยเพียง 7995 บาทต่อปี ได้ประกันสุขภาพที่ คุ้มครองจ่ายค่าห้อง 4000 บาทต่อคืน
 เพราะบริษัทอื่นๆ ขายกันหลักหมื่น ถึงสองหมื่น

ดูรายละเอียด พบว่าเป็นประกันชีวิต ที่มีเพิ่มเิติมประกันสุขภาพ
แบ่งเป็น 3 แผน แต่ละแผนไม่ทราบว่าเบี้ยประกันเท่าไหร่
ไม่ทราบว่า 7995 บาท ที่โฆษณาไว้ เป็นแผนไหน